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Aconselhamento sobre seguros — Consultor financeiro — Profissionais
As seguradoras devem definir a categoria do produto, a jurisdição do cliente e as atividades permitidas antes de solicitar informações sensíveis. Devem distinguir o aconselhamento e a intermediação do processamento de sinistros, com divulgação clara da remuneração e das limitações de cobertura.
Assistência profissional na identificação das necessidades de seguro e na análise ou contratação de uma cobertura adequada dentro do escopo permitido pela seguradora. O tipo de apólice, as exclusões, a análise de risco e a remuneração requerem esclarecimentos; uma comparação ou apresentação não garante o pagamento de uma indenização.
- Análise das necessidades de seguro
- Análise das opções de cobertura relevantes
- Serviço de corretagem ou consultoria acordado
- Aceitação garantida de reclamações
- Recomendações de política única para todos
- Divulgação pública de informações detalhadas sobre saúde ou segurança
- Identificar a necessidade de seguro
- Confirme as permissões e o âmbito de mercado.
- Explique a apuração segura dos fatos.
- Divulgar taxas ou acordos de comissão
- Defina os limites do suporte pós-venda e de reclamações.
Separe os honorários de consultoria ou corretagem dos prêmios do seguro e dos serviços adicionais, quando aplicáveis. Informe quando as taxas se tornam devidas e se as revisões contínuas ou a assistência em sinistros estão incluídas, sem prometer resultados futuros de sinistros.
- As políticas existentes podem se sobrepor.
- A pressão de renovação pode reduzir o tempo de avaliação.
- A consulta pode ser para suporte a sinistros, e não para nova cobertura.
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